Страхование автомобиля приобретает все большее значение, поэтому этому вопросу нужно уделить большое внимание. Практически любая страховая компания предложит вам застраховать автомобиль.
Однако на этом рынке стало все больше мошенников, поэтому важно знать, как правильно рассчитать стоимость страховки самостоятельно.
Существует два основных вида страховки ОСАГО, это обязательное страхование ответственности водителя и КАСКО страхование ущерба автомобилю. Чтобы правильно рассчитать стоимость ОСАГО, нужно учесть ряд факторов.
Все страховые компании применяют при расчете единую формулу, поэтому выбор страховщика здесь не важен, ориентироваться нужно только на объективные факторы. Все коэффициенты устанавливаются и регулируются исключительно законом.
Главным при определении стоимости ОСАГО является базовый тариф для любого транспортного средства. Для легковой машины, его значение – 1980 рублей. Коэффициент мощности двигателя также является постоянной величиной, тут все зависит от вашего автомобиля и его комплектации, кроме того, нужно учитывать ряд коэффициентов.
Как рассчитать стоимость страховки автомобиля
Коэффициент нарушений будет применен к вам, если вы ранее серьезно нарушали правила страхования. Некоторые водители ради выгоды пытаются сообщать страховщику, либо умышленно создают страховой случай.
Если вы допустили такие нарушения, то коэффициент нарушений будет равен 1,5. Важен также коэффициент возраста водителя и его стаж вождения. У водителей со стажем более 3 лет он равен 1.
Наиболее высок данный коэффициент у тех водителей, которым еще нет 22 лет, и которые водят машину менее 3 лет. Территориальный коэффициент зависит от того, где проживает водитель, так как в крупных городах проще попасть в аварию, поэтому он повышается.
Полис может стать дешевле, если вы напишете, что будете пользоваться автомобилем не круглогодично. Если транспорт использовать постоянно, коэффициент использования будет высоким, а если только 3 месяца в год, то он будет находиться на самом низком значении.
Важным является количество лиц, которые будут управлять автомобилем. Если это будут только лица, вписанные в полис, то значение этого коэффициента будет равно 1. Если же ездить смогут и другие люди, он возрастает до 1,8.
Если же собственником машины является юридическое лицо, коэффициент повышается автоматически. При определении стоимости страховки важен и срок, на который будет оформлен договор.
Если машина страхуется на срок до 15 дней, коэффициент равняется всего 0,2, а если на год применяется стандартное значение. Стоимость страховки повысится при увеличении коэффициента бонус малус, он зависит от того, насколько часто водитель попадает в ДТП.
В целом, общая стоимость полиса вычисляется умножением базового тарифа на все упомянутые коэффициенты, как видите, вы можете самостоятельно без помощи страхового агента просчитать точную стоимость страхования автомобиля или другого транспортного средства.
Нынешняя страховка авто КАСКО рассчитывается несколько труднее. В сети вы увидите множество предложений по расчету стоимости полиса онлайн. Однако поможет это не всегда.
Если вы хотите точно знать, во сколько вам обойдется полис, вы должны знать и уметь применять многочисленные повышающие и понижающие коэффициенты, влияющие на страховку, то есть, потребуется не только калькулятор стоимости, но и правильное его применение.
В среднем полис обойдется вам примерно в 4 – 7% от стоимости дорогой машины и 7 – 11% для дешевых марок. При определении стоимости страховки учитывается угоняемость конкретной марки, техническое состояние автомобиля и стоимость его ремонта. Важное значение имеет год выпуска и комплектация машины.
От модели автомобиля также зависит стоимость его восстановления, также цена необходимых запчастей. Если у вас есть все эти данные вы можете провести первичный расчет полиса. Дальше нужно определить повышающие коэффициенты, страховка станет дороже, если в период, предшествовавший страховому, машина ремонтировалась или попадала в ДТП.
Она подорожает, если у водителя небольшой стаж вождения. Негативно на ее цену повлияет сдача автомобиля в аренду или его использование в качестве такси. Правый руль также не самый лучший фактор, как и участие в экстремальных соревнованиях.
Есть и понижающие коэффициенты. Один из них это большой стаж водителя, отсутствие в последнее время расходов на ремонт и страховых случаев, невысокая угоняемость вашей марки.
Страховка будет дешевле, если у вас есть франшиза и хорошая противоугонная система, позитивно на цене страховки отразится хранение машины на охраняемой стоянки.
В любом случае, для точного определения ее стоимости следует обратиться к страховому агенту. Можно конечно попробовать посчитать при помощи онлайн калькулятора, но он иногда не учитывает важные для определения окончательной стоимости характеристики, поэтому лучше напрямую общаться с сотрудником страховой компании.
Для определения стоимости страховки важны риски от которых вы хотите застраховать машину. К примеру, страховка, которая покрывает риски от угона, ДТП и ущерба будет дешевле, если понятие ущерб учитываться не будет.
При расчете стоимости при помощи калькулятора, не будет учитываться порядок страховых выплат, это могут быть денежные средства или ремонт, выполняемый сервисом страховой компании. Денежные выплаты могут быть выгоднее, но тогда вам придется самостоятельно заниматься поиском ремонтной организации, покупкой запчастей и контролем качества ремонта.
Если ремонт осуществляется сервисом страховщика, то он сам контролирует его качество. Если выгодоприобретателем по страховке является банк, то даже минимальные выплаты должны быть согласованы с ним.
Если страховой агент разбирается в своем деле, он не будет вам сразу рассказывать о многочисленных скидках, предоставляемых его компанией, а спросит у вас, от чего конкретно вы хотите застраховать машину и только после этого начнет предлагать вам различные варианты.
Автомобиль обязательно нужно застраховать, так как по российскому законодательству, если вы не оформите обязательный полис, то вам придется выплатить штраф за автостраховку возможно, не малый.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.
